Інвестиційне страхування життя у Чехії

Інвестиційне страхування життя (ІСЖ) – це інвестиційно-страховий продукт, який, крім страхування життя, дозволяє отримувати додатковий інвестиційний дохід від розміщення частини страхового внеску до різних інвестиційних інструментів.
Зазвичай приносить більший розмір дивідендів, ніж у разі накопичувального страхування, але гарантованої ставки немає. Клієнт сам може обирати між кількома інвестиційними фондами з різними розмірами передбачуваного інвестиційного доходу та рівнем ризику. Розмір отримання дивідендів залежить від обраної інвестиційної стратегії. Інвестиційні ризики знаходяться на стороні клієнта.
Стандартно є можливість змінити співвідношення коштів між страховою сумою та інвестиціями, залежно від вибору страхової суми та страхового внеску. Протягом періоду страхування можна змінювати розподіл коштів між обраними інвестиційними фондами.

Інвестиційне страхування життя особливо підходить для тих, хто:

– хочуть захистити своїх близьких у разі смерті;

– хочуть довгостроково та регулярно інвестувати;

– готові більш високі рівні ризику у відповідність до обраної інвестиційної стратегией;

– хочуть вільно розпоряджатися накопиченими коштами;

– хочуть активно проводити додатковий інвестиційний дохід частини страхового внеску, обираючи різні інвестиційні стратегії.

Переваги ІСЖ

• можливість змінити умови страхування та діапазон страхового захисту;
• розширення страхового покриття формою різних додаткових схем;
• можливість активно змінювати інвестиційну стратегію протягом
  періоду страхування;
• можливість вкладати та знімати кошти протягом терміну
  страхування;
• пільгове оподаткування;
• недоторканність накопичувального рахунку перед фінансовою конфіскацією та процесом розлучення;
• страхові гарантії від держави (100000 євро для кожного рахунку);
• гарантовано швидка виплата всієї суми накопичень зазначеним спадкоємцям клієнта у разі його смерті.

Недоліки ІСЖ

• не гарантовано розмір інвестиційного доходу;
• не гарантовані страхові виплати у старості («пенсійні»).

Для максимізації отримання доходу та обмеження ризику інвестицій мінімально рекомендований термін страхування становить 10 років і більше. Коротший період страхування у зв`язку з коливаннями на фондовому ринку впливає розмір прибутку.

Принцип дії ІСЖ

Щомісяця або одноразово виробляється внесок (його сума вибирається індивідуально, від 500 крон/місяць і від), який поділяється на інвестиції та страхування або тільки інвестиції. Страхова компанія інвестує вкладення клієнта через партнерські інвестиційні фонди під 2,4-10% на рік. Таким чином, відбувається збільшення вкладених коштів.
Клієнт має можливість користуватися рахунком, відкритим у межах інвестиційного страхування життя, як накопичувального рахунки з правом зняття частини вкладених грошей чи дивідендів залежно від виду ИСЖ.
У разі смерті клієнта у відповідність до індивідуальних умов страхова компанія виплачує страхову суму або актуальну суму індивідуального рахунку, або обох. У разі старості завжди виплачується актуальна сума індивідуального рахунку. У разі, якщо до договору включено додаткові страхові випадки, страховка виплачується у разі настання страхового випадку та у розмірі відповідно до погоджених умов.
Цілі використання інвестиційного страхування життя:

– попередня виплата іпотечної позички;

– Пенсійні накопичення;

– Нагромадження коштів на навчання дитини;

– Придбання квартири.
На сьогоднішній день, якщо порівнювати з іншими видами страхування, ІСЖ вважається найбільш поширеним та гнучким продуктом.