Фінансова консультація: страховку нерухомості необхідно оформляти за кожної зміни власника
Власники квартир і будинків, які придбали нерухомість її покупкою – не-важливо, через агентство нерухомості або від прямого власника – зазвичай автоматично вважають, що свою нову нерухомість треба страхувати. Якщо нерухомість переходить на нового власника в рамках однієї сім`ї, наприклад з батьків (або з їхніх батьків) на дітей, люди часто думають, що договір страхування міняти не потрібно. Однак це не так.
Якщо договір страхування не складено на ім`я власника нерухомості, то в такому разі власник не отримає жодного крону. Переведення договору на нового власника, однак, не можливе навіть у випадку, якщо йдеться про членів однієї сім`ї. Страхова компанія завжди вимагає, щоб у страховому договорі було вказано власника нерухомості. Тому що у страховому випадку лише власник зможе отримати фінансове відшкодування.
Як потрібно робити новим власникам
Початковий власник нерухомості повинен спочатку розірвати договір страхування шляхом надання договору продажу. Залишковий страховий поліс має бути повернутий у такий спосіб, який буде зручним власнику. Якщо початковий власник помер, то про це необхідно повідомити страхову компанію.Далі має відбутися спадковий процес, протягом якого нерухомість все ще вважається застрахованою. Тільки після закінчення цього процесу, коли буде визначено нового власника, необхідно, щоб цей власник уклав новий договір страхування нерухомості.
При вирішенні скрутних випадків краще звернутися до незалежного фінансового радника, який зможе оцінити умови кількох страхових компаній, вибрати для Вас найкращий варіант і взяти на себе всі адміністративні дії, пов`язані з укладанням договору.
У 2008 році я купила котедж, на який взяла іпотеку на суму 1,2 млн. крон. Місячний платіж складає 8600 крон. У мене є інші зобов`язаннябанках KB a GE Money, за якими загальна сума платежів становить 6800 крон. Хоча я маю роботу, але мого приятеля, який допомагав мені оплачувати рахунки, звільнено з роботи. Я дуже переживаю, якщо зможу виконати усі свої зобов`язання. На місяць мені не вистачає близько 9000 крон. Будинок записаний тільки на моє ім`я, як і всі інші зобов`язання. Чи існує у цій ситуації якесь рішення?
Так як ви пишете, що Вам не вистачає на місяць 9 000 крон, то припускаю, що ситуація тривожна і необхідно якнайшвидше повідомити банк про те, що у Вас проблема та Ви хочете її вирішити. Тільки так можна уникнути неприємних суперечок із банком, які можуть закінчитися продажем нерухомості через аукціон. Завжди будьте на крок уперед! У той час, коли банк займається питанням заборгованості, вже важко вести переговори. Діалог із банком ведіть не лише усно, а й письмово.
Тому як Ваш місячний платіж за кредитом в 1,2 млн. крон становить 8 600 крон, я припускаю, що термін погашення іпотеки – 20 років. Якщо Вам вдасться домовитися з банком про продовження терміну хоча б на 10 років, то місячний платіж знизиться на 2000 крон. Наступною можливістю може бути рефінансування в іншому банку, де від початку можна буде встановити триваліший термін погашення. Проте, якщо це зробити поза терміном фіксації іпотеки, доведеться заплатити велику санкцію, яка залежить від умов договору. Максимальний термін погашення сягає навіть 40 років.
Многое залежить від Вашого віку. На момент закінчення терміну іпотеки Вам не повинно бути більше 70 років. Іпотеки з терміном понад 30 років не надаються на 100% вартості нерухомості.
Сума 2 000 крон, однак, вирішує лише частину Вашої проблеми. Тому я раджу звернутися до банку із питанням про відстрочення платежів основної суми кредиту. Протягом терміну відстрочки Ви оплачуватимете лише відсотки від сучасної залишкової вартості кредиту. Коли у Вашого друга знову буде заробіток, Ви продовжите погашення всієї суми кредиту. І тут банк розрахує суму відстрочених платежів на подальші місячні платежі. Для того, щоб вищі витратине обтяжували Ваш бюджет, спробуйте подумати про продовження періоду кредитування.
Свої подальші дебіторські заборгованості в майбутньому можна скоригувати формою так званої «консолідації», яку надає більшість банків, так, щоб платежі були знову якнайменше. На ринку також є іпотеки, пов`язані з нецільовою частиною, які вирішують питання рефінансування кредиту на житло та інші кредити. Такий варіант можна розглядати тільки тоді, коли ситуація стабілізується.
Я раджу всі питання обговорити ще раз зі спеціалістом з іпотеків та фінансів. Фахівець зможе підготувати для Вас такий план, щоб наступного разу Ви з приятелем могли бути готові до такої ситуації.
Навесні цього року ми з чоловіком маємо розпочати будівництво будинку. Тому ми думаємо, де краще взяти іпотеку. Ми розраховуємо на суму 2,5 млн. крон, але зараз подумуємо про те, щоб взяти іпотеку на 200 тис. крон більше і тим самим погасити раніше наявний кредит, місячний платіж за яким становить 2 870 крон. В даний час сума всіх обов`язкових платежів на місяць становить 11 608 крон (включаючи згадану суму 2 870 крон). Ми обидва працюємо і наш дохід становить близько 48 тис. крон на місяць. Ми думаємо, що протягом наступного року я піду у декретну відпустку.Яким чином можна вирішити питання фінансування будівництва будинку? Чи краще нам погасити нинішній борг з іпотеки або продовжувати його погашати поступово і тим самим взяти іпотеку на меншу суму?
На будівництво будинку, особливо якщо при цьому ви будете задіяні особисто, можна використовувати іпотеку без необхідності застосування фактур. Це означає, що банк надає необхідну суму на ваш рахунок проти застави, яку ви використовуєте на власний розсуд. Мета підтверджується безпосередньо прийманням готової споруди. Це заощаджує ваш час, денги і, як здається, вам ідеально підходить.
Чи має сенс погасити іпотечним кредитом нинішній борг у будівельного ощадбанку? Якщо вам це допоможе, то, звичайно, так. Керуйтеся тим, якщо це принесе вамкористь. Якщо залишок кредиту від будівельного заощадження використовуватиме на іпотеку на 30 років, то вдасться знизити місячний платіж на 1 600 крон. З іншого боку, якщо залишити кредит від будівельного заощадження, його можна буде погасити швидше, оскільки термін його погашення коротший. Звичайно, за іпотеку на більш тривалий термін доведеться платити більше відсотків. Проте, вільні гроші зможуть принести більше користі як з погляду сімейного бюджету, так і з погляду вільного грошового потоку. Особливо, якщо в майбутньому на Вас чекає висока фінансова заборгованість та додаток у сім`ї. Обидві дані ситуації повинні бути включені до Вашого фінансового плану, без якого допускати таку заборгованість нині я б не радила.