Fio banka Чехія (Фіо банк) — це чисточеський банк, один з небагатьох, що уникли злиття з великими іноземними інвесторами. Fio banka отримав банківську ліцензію в 2010 році, до цього понад 15 років пропрацювавши як компанія, орієнтована на торгівлю цінними паперами. За порівняно недовгий час своєї діяльності банк завоював відданість Клієнтів та продовжує динамічно розвиватися.

Fio banka надає послуги фізичним особам, малому та середньому бізнесу, спираючись на посередництво в інвестиціях у цінні папери. Fio banka є демократичним до іноземних Клієнтів, має одні з найнижчих тарифів у Чехії на стандартні банківські послуги, тому серед нерезидентів користується заслуженою популярністю.

Зміст:

• переваги Fio banka Чехія (Фіо банк) ;
• послуги банку Fio banka Чехія ;
• відкриття рахунку в Fio banka в Чехії;
• банківські картки Fio banka у Чехії;
• кредитування у Fio banka Чехія;
• ощадні програми в Fio banka Чехія (Фіо банк);
• інвестування з Fio banka у Чехії;
• послуги холдингу PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o. у співпраці з Fio banka Чехія .

Переваги Fio banka (Фіо банк) Чехія

Переваги Fio bankaЧехія (Фіо банк). Відмінною особливістю Fio banka Чехія та перевагою перед іншими фінансовими установами є лояльність банку до різних видів діяльності компаній, що відкривають рахунок. Особливо це має значення, коли йдеться про бізнес, пов`язаний з новими напрямками, такими як електронна комерція, онлайн-гемблінг (азартні онлайн-ігри), трейдинг на Форекс.

Практично будь-яка компанія може відкрити рахунок у Fio banka для реалізації своєї бізнес-діяльності. Банк залучає Клієнтів та відсутністю вимог до надання підтверджуючих документів під час здійснення транзакцій.

Цікавий той факт, що Fio banka був першою фінансовою установою в Чеській Республіці, що запропонувала інтернет-банкінг для своїх Клієнтів (ще у 1998 році, будучи онлайн-брокером та розширюючи спектр своїх фінансових послуг). На даний момент у Fio banka встановлення інтернет-банкінгу та основні послуги, що надаються за допомогою нього, наприклад, вхідні/вихідні платежі всередині Чехії (а також у Словаччині), – безкоштовні.

Новатором серед чеських банків Fio banka є і завдяки впровадженню банківської програми для мобільних телефонів та планшетів — Smartbanking. Ця програма дозволяє Клієнту завжди мати дані про залишки на його банківських рахунках та можливість контролювати та керувати фінансами звідусіль та абсолютно безкоштовно.

Послуги банку Fio banka Чехія

Послуги банку Fio banka Чехія. FIO banka пропонує банківські продукти та послуги у таких категоріях: 

• • поточні рахунки;
  • іпотеки;
  • кредитні картки;
  • рахунки для розміщення заощаджень;
  • термінові депозитні рахунки
  • кредити для підприємців та некомерційних організацій.

Крім банківських послуг, важливою сферою інтересів Fio banka є інвестиції та торгівля на ринку цінних паперів, чому сприяють 2 факти:

• Fio banka — засновник та власник чеської біржі цінних паперів RM-SYSTEM;
• Fio banka — співвласник та один із ключових учасників Празької фондової біржі.

Орієнтуючись на дрібних Клієнтів, Fio banka займає нішу провідного торговця на ринку цінних паперів Чеської Республіки, а також має хороші позиції, надаючи брокерські послуги для чеських інвесторів на біржах США та Європи.

Відкриття рахунку в Fio banka в Чехії

Відкриття рахунку в Fio banka  в Чехії відкриває рахунки для компаній будь-яких юрисдикцій, при цьому необхідно підготувати такі документи: 

• скан-копії з подальшим поданням оригіналів корпоративних документів підприємства (статут, реєстраційне свідоцтво);
• виписка з Торгового Реєстру для чеських фірм (завірена скан-копія або оригінал) або Свідоцтво про повноваження (Сертифікат Інкамбенсі) для зарубіжних компаній — документ з даними про посадових осіб та власників фірми, термін видачі — не раніше ніж півроку;
• Certificate of Good standing—– підтвердження законного статусу фірми та відсутності боргів державі (дата видачі сертифіката – нераніше півроку), для зарубіжних фірм, у разі якщо банк запросить;
• скан-копії закордонних паспортів та внутрішніх паспортів розпорядника по рахунку та бенефіціара. Внутрішній паспорт для підтвердження місця проживання, при цьому банк також може запросити рахунок на 100% оплату комунальних послуг строком не раніше ніж півроку.

Документи надаються чеською або супроводжуються перекладом українською судовим перекладачем, з його підписом та печаткою (в оригіналі). Скан-копії у чистій якості. Залежно від юрисдикції компанії, її корпоративні документи повинні бути нотаріально завірені або апостильовані. 

Рішення про відкриття рахунку на фірму Fio banka приймає в середньому протягом 2 тижнів після отримання відповідних документів. При цьому потрібна особиста присутність управляючого рахунком у банку для верифікації та отримання доступу до онлайн-банкінгу.

Фізичні особи-іноземці, відкриваючи рахунок у Fio banka, повинні надати дійсний паспорт, друге посвідчення особи (свідоцтво про народження з судовим переведенням на чеську мову, посвідчення водія або посвідку на проживання, видані МВС Чехії, внутрішній паспорт), а також мінімальну суму в 100,-Кч  для розміщення на рахунку. Це сума символічна та дуже невелика. Інші банки, наприклад, Райффайзенбанк у Чехії, при відкритті рахунку запитують великі суми як мінімальні.

Fio banka відкриває своїм Клієнтам, як фізичним, так і юридичним особам, поточні рахунки у CZK та ще 14 світових валютах, у т.ч. EUR, USD, RUB. В інших банках, наприклад, у ČSOB ЧСОБ у Чехії, вибір можливих валют для відкриття рахунку значно менший. 

Багато стандартних послуг власник рахунку в Fio banka отримує безкоштовно:

• відкриття/закриття рахунку;
• щомісячне управління рахунком;
• доступ до інтернет-банкінгу та Smartbanking для трьох платформ;
• чеські платежі всередині країни (у CZK);
• надходження на поточний рахунок;
• платежі та надходження між Чехією та Словаччиною (у EUR);
• безконтактну тиснену дебетову карту MasterCard;
• платіжну картку для другої особи;
• 10 знятий через банкомат Fio banka щомісяця;
• до 5 знять в інших банкоматах на місяць (за умови активного використання картки);
• зняття готівки у відділеннях у розмірі більше 1.000,-Кч (включно);
• внесення на поточний рахунок готівки у філіях Fio banka;
• можливість вибрати номер рахунку.

Крім того, дуже демократичними є тарифи на проведення платежів та надходження в єврозоні— всього близько 20,-Кч. Ці тарифи на послуги по поточних рахунках поширюються також і на бізнес-рахунки.

Прозорий (транспарентний) рахунок з доступом для перегляду громадськості

Прозорий (транспарентний) рахунок — це особливий тип рахунків. Відкривається для надання через Інтернет детальної інформації про транзакції, що здійснюються за рахунком. Рух та баланс коштів на таких рахунках можна легко перевірити у будь-який час. Продукт покликаний підтримувати некомерційні та громадські об`єднання, фонди, політичні партії тощо, щоб сприяти підвищенню довіри до них та дозволяти будь-кому переглядати історію фінансових транзакцій.

Прозорий рахунок від Fio banka використовується некомерційними організаціями, а також фізичними особами та іншими компаніями, включаючи групи квартиронаймачів, асоціацій, організаторів компаній та постачальників послуг з оплатою участі або реєстрації.

Сімейний рахунок

Сімейний рахунок — можливість ділитися своїми особистими та ощадними рахунками з будь-яким із членів сім`ї та тримати свої сімейні фінанси під контролем. Поточні та ощадні рахунки Fio banka можуть бути легко пов`язані, Клієнт може надати доступ до рахунку іншим членам сім`ї, отримати платіжні картки та мати докладний огляд доходів та витрат сім`ї. Усі ці функції безкоштовні.

Банківські картки Fio banka у Чехії

Банківські картки Fio banka в Чехії є популярним продуктом завдяки широкому асортименту платіжних дебетових та кредитних карток від найбільш затребуваних міжнародних платіжних систем Visa й MasterCard. Деякі з них можна отримати безкоштовно, наприклад MasterCard Debit Contactless або будь-яку з кредитних карток. Перевагою також є участь Fio banka у різних бонусних програмах, що дозволяють власникам карток економити на покупках та отримувати інші приємні пільги.

Платіжні картки Fio banka

Fio banka пропонує різні варіанти міжнародних безконтактних тиснених платіжних карток MasterCard МастерКард та Visa Віза для оплати в чеських кронах та євро. Технологія безконтактнихплатежів дозволяє заощаджувати час і зручно проводити платежі за картками на суми в межах 500,-Кч, при цьому не потрібно вставляти картку у пристрій для зчитування, підтверджувати оплату ПІН-кодом або підписанням квитанції.

Готувати платіжну картку Fio banka можна в банкоматі:

• 10 знятих готівки щомісяця через банкомати Fio banka — безкоштовно;
• 2 безкоштовні зняття через інші банкомати в Чеській Республіці на кожну нову платіжну картку.

Зняти готівку можна, скориставшись безкоштовною послугою CashBack у касах супермаркетів. Послуга є все більш затребуваною та особливо актуальною для Fio banka через те, що банкоматів цієї установи не так багато. Покупець, розплачуючись карткою Fio banka Чехія (Фіо банк) за товар на суму понад 300,- Кч у супермаркеті-учаснику програми завдяки послугі CashBack може запросити готівку в цій же касі. Максимальна сума становить 1,5 тис., -Кч, мінімум не встановлено.

Платіжні картки Fio banka підтримують безкоштовний сервіс 3D-Secure, який забезпечує підвищену безпеку для карткових платежів в інтернеті. Якщо Ви робите оплату карткою в інтернет-магазині, який підтримує цю послугу, потрібно буде підтвердити транзакцію кодом авторизації, який Ви отримаєте у вигляді SMS-повідомлення. Просто активуйте послугу в інтернет-банку, вказавши номер телефону, на який Вам надішлють код авторизації.

Кредитні картки Fio banka

Здійснюючи покупки з кредитною карткою Fio banka, Клієнту не потрібно турбуватися про те, що йому не вистачить коштів, і відстежувати залишок на своєму поточному рахунку. Якщо погашення кредитного залишку відбувається у межах безпроцентного періоду, Клієнт не сплачує жодних відсотків. Розмір ліміту за кредитною карткою від 10 тис. до 500 тис., – Кч. Це досить великий розмір ліміту за кредитною карткою, наприклад, Комерційні банки він становить максимум 250.000,-Кч.

Переваги кредитних карток Fio banka: 

• видача та обслуговування картки — безкоштовно;
• відсоток 19,90% річних для споживачів (карта MasterCard Credit) та 17,90% річних для фізичних осіб — підприємців (карта MasterCard Credit Business);
• безпроцентний період — 45 днів;
• 10 знят готівки щомісяця за допомогою банкоматів Fio banka — безкоштовно;
• можна встановити прямий дебет (періодичне списання банком за попередньою тристоронньою домовленістю з рахунку Клієнта на рахунок Постачальника сум за надані послуги/придбаний товар без необхідності щоразу вимагати окреме підтвердження Клієнта) для оплати всієї суми, що використовується — безкоштовно;
• повідомлення про майбутню дату погашення електронною поштою або SMS;
• можливість отримувати гроші кожен раз, коли це потрібно, і  використовувати їх для будь-яких цілей;
• всі кредитні картки автоматично включаються до бонусної

MasterCard Business Selection у Fio banka

Fio banka є одним із банків-учасників програми MasterCard Business Selection. Програма є набір послуг, винагород, знижок та інших переваг, що надаються власникам Business MasterCard або CorporateMasterCard.

Для участі в програмі потрібно пройти попередню реєстрацію. Протягом 30 днів Ви отримаєте членську картку MasterCard Business Selection, яка відкриє Вам низку переваг. Щоб скористатися ними, Вам потрібно розплатитися карткою в окремих ресторанах, компаніях прокату автомобілів, службах таксі, магазинах Cash Чехія, нижче надана загальна інформація.

Іпотека у Fio banka

Іпотека у Fio banka — це стандартна іпотека для фізичних осіб старше 18 років, які є громадянами Чеської Республіки або іноземцями з постійним проживанням у Чеській Республіці більше 1 року.

Основні параметри іпотеки:

• фінансоване нерухомість: квартира, будинок для сім`ї, будинок для відпочинку;
• сума кредитних коштів: від 300.000-10.000.000,-Кч;
• максимальна сума кредиту: 85% від оцінної вартості майна;
• термін погашення: 5-30 років;
• фіксований процентний період: 1, 3 та 5 років;
• можливість задіяти в іпотечному договорі до 3 боржників (на додаток до заявника кредиту).

Щоб отримати іпотеку в Fio banka, необхідно надати такі документи:

• заявку на іпотеку;
• посвідчення особи;
• довідку про доходи;
• основні документи, що підтверджують мету кредиту (включаючи документи на заставне майно);
• оцінку об`єкта нерухомості; якщо у Вас вже є оцінка, яка не старше 6 років, можна використовувати її, або оцінка проводиться експертами Fio banka на підставі розпорядження здобувача кредиту.

Отримавши ці документи, Fio banka оцінить Вашу здатність погасити іпотеку, на підставі чого ухвалить рішення про видачу іпотеки.

Ваш дохід може надходити з таких джерел:

• робота з найму в Чеській Республіці або за кордоном(підтвердження доходу та банківські виписки не старше 3 місяців, що засвідчують Вашу здатність робити іпотечні платежі);
• надходження від самостійної підприємницької діяльності або додаткового доходу;
• існуюча або майбутня оренда нерухомості в Чеській Республіці;
• інші джерела — дохід може включати сімейні внески, пенсії по старості, пенсії за вислугу років тощо.

У разі роботи не за наймом або наявністю інших джерел доходу, Ви повинні подати декларації про прибутковий податок з фізичних осіб, включаючи всі додатки та підтверджені податковими органами за попередні 2 роки.

Американська іпотека від Fio banka

Американська іпотека — це особливий вид кредиту, який забезпечений заставою нерухомості та надає Клієнту необмежені можливості для задоволення будь-яких фінансових потреб.Американські іпотечні кредити також доступні для конкретних цілей, таких як фінансування купівлі нежитлового приміщення, пов`язаного з житлом (наприклад, гараж), рефінансування для відшкодування інвестицій або інших цілей, пов`язаних з інвестиціями в житло, які не можуть бути профінансовані стандартним іпотечним продуктом.

Основні параметри кредиту:

• сума кредитних коштів: 1 млн.300 тис. – 7 млн. чеських крон;
• максимальна сума кредиту: 8075% від оцінної вартості майна;
• термін погашення: 5-20 років;
• термін фіксації процентної ставки: 1, 3 та 5 років;
• можливість задіяти в іпотечному договорі до трьох боржників (на додаток до заявника на отримання кредиту);
• можливі об`єкти для застави: квартири,апартаменти, односімейні будинки та багатоквартирні будинки, будівлі, спроектовані для житлового будівництва площею до 4.000 м2, будівлі із змішаним використанням, нежитлові приміщення (офісні).

Короткостроковий кредит у Fio banka (овердрафт)

Основні характеристики короткострокового кредиту в Fio banka (овердрафту):

• нецільовий кредит (Клієнт витрачає кошти на власний розсуд);
• можливість використовувати кошти у будь-який час, коли виникне потреба;
• виплата відсотків відповідно до суми позики;
• сума короткострокового кредиту (овердрафту) від 5.000,-Кч до 3.000.000,-Кч або від 200,-євро до 110.000 євро. Для порівняння: наприклад, у Ческа споржительна максимальна сума овердрафту для бізнесу — 2.000.000,-Кч;
• короткостроковий кредит можна відкрити на Поточний або Бізнес-рахунок, в чеських кронах або євро.

Короткостроковий бізнес-кредит від Fio banka (бізнес-овердрафт)

Короткостроковий кредит для бізнесу (бізнес-овердрафт) від Fio banka < span style=”font-weight: 400;”>у Чехії – фінансовий резерв для бізнесу. Клієнт може витратити його у будь-який час, на що завгодно та багаторазово.

Переваги короткострокового бізнес-кредиту (бізнес-овердрафту):

• надання та управління кредитом є безкоштовним;
• клієнт отримує гроші, коли йому це потрібно;
• кредит можна використовувати для будь-яких цілей;
• базова процентна ставка — від 9,9% річних, але при належному (безпроблемному) погашенні ставка зменшується щороку на один відсоток <spanstyle=”font-weight: 400;”>—до 4,9% річних;
• відсотки виплачуються лише за сумою позики;
• сума овердрафту від 5 тис. до 3 млн. чеських крон або від 200 до 110.000 євро.< /li>

Бізнес-овердрафт доступний для власників Бізнес-рахунків.

Бізнес-кредити, довгострокові кредити для бізнесу

Однією з пріоритетних напрямків діяльності Fio banka є бізнес-кредити — довгострокове фінансування підприємницької діяльності підприємств у Чеській Республіці: 

• кредити від 3 до 540 300 мільйонів чеських крон;
• стандартний термін погашення 1-8 років (або більший за згодою);
• немає плати за надання кредиту, ведення рахунку або за проведення платежів;
• відсотки розраховуються щодня. Процентна ставка прив`язана до процентних ставок PRIBOR, якщо кредит у чеських кронах, або EURIBOR, якщо кредит у євро.PRIBOR це чеський винахід, створений за образом і подобою лондонської ставки LIBOR. PRIBOR — Prague InterBank Offered Rate у перекладі Празька міжбанківська процентна ставка. Ставка PRIBOR формується Чеським національним банком кожен робочий день на підставі даних про відсотки, під які чеські банки позичають один одному кошти;
• ніяких штрафів за дострокове погашення;
• швидкий процес затвердження;
• індивідуальний підхід: плата за видачу кредиту визначається індивідуально.

Кредити для бізнесу від Fio banka дозволяють профінансувати:

• операційну діяльність;
• інвестиції;
• проекти розвитку; 
• рефінансування боргів;
• сільськогосподарські проекти;
• купівлю майна збанкрутілої компанії.

Це, також, такі види кредитних продуктів:

• нецільові кредити, забезпечені нерухомістю;
• кредити індивідуального характеру (відсоткові ставки адаптовані для відображення ризику кожного окремого випадку).

Маржинальна торгівля з Fio banka

Маржинальна торгівля з Fio banka Чехія (Фіо банк)  — одна з улюблених інвестиційних стратегій для активних інвесторів. Її принцип полягає в тому, що частина вкладень Клієнта в акції фінансується за рахунок коштів, запозичених у Fio banka, внаслідок чого придбані акції використовуються як забезпечення.

Кредит може становити до 85% загальних інвестицій (вкладень) у позиції, що найбільше продаються, наприклад, ČEZ (чеська енергетична компанія, виробник та дистриб`ютор електроенергіїу Чехії та інших країнах Європи). Як тільки цінні папери будуть продані, Клієнт погашає кредит, включаючи відсотки, та зберігає прибуток.

Переваги під час інвестування:

• кредит можна погасити частинами або повністю у будь-який час без будь-яких зборів, якщо кредитний ліміт не використовується повністю;
• відсотки розраховуються щодня лише на суму фактично взятого кредиту;
• для внутрішньоденних торгів (купівля вранці, продаж вдень) Ви не сплачуєте проценти за використаний кредитний ліміт;
• «ефект важеля» кредиту дозволяє множити прибуток, проте ризик також множиться.

Валютний кредит у Fio banka

Такий вид послуг, як валютний кредит, буде корисний Клієнтам Fio banka, які торгують цінними паперами і переслідують дві основні цілі:

• зниження валютного ризику через зміни обмінного курсу на валютних ринках;
• завершення торгівлі в іншій валюті, ніж та, яку Клієнт в даний час має на своєму торговому рахунку, та уникнення покупки на валютний ринок.

При цьому Клієнт економить на витратах у ціновій різниці між купівлею та продажем валюти. Кредит може бути використаний для покупки будь-яких акцій, зареєстрованих на ринках у Чеській Республіці, країнах ЄС, США.

Ощадні програми в Fio banka Чехія (Фіо банк)

Ощадні програми в Fio banka Чехія (Фіо банк)

пропонують вигідні умови розміщення коштів з метою зберігання та отримання додаткового доходу як у CZK, так і у валюті (USD, EUR ):

• Fio konto ощадний рахунок — безстроковий, процентна ставка за вкладами в CZK від порядку 0,5% річних. З цього рахунку платежі не здійснюються, необхідна для оплати сума переказується на один обраний Клієнтом розрахунковий рахунок, який може бути змінений в електронному вигляді безплатно. При цьому ряд стандартних послуг по ощадному рахунку (відкриття, плата за управління рахунком, інтернет-банкінг, переведення в готівку у відділеннях) – також безкоштовні;
• терміновий депозит з можливістю продовження — більш висока прибутковість за депонованим (розміщеним на зберігання в банк) засобами протягом фіксованого терміну.Ставка відсотка за вкладами в чеських кронах близько 0,5-1% річних, залежно від терміну розміщення. Такі термінові депозити автоматично продовжують термін вкладу відповідно доумовами, що діють на дату продовження, якщо вкладник не має наміру закривати рахунок.

Інвестування з Fio banka в Чехії

Інвестування з Fio banka в Чехії. Інвестування — це та діяльність, з якої розпочав Fio banka з моменту свого створення у 1994 році. Розпочавши свій шлях як компанія, пов`язана з торгівлею акціями, Fio banka успішно продовжує цю діяльність і сьогодні. Для торгівлі на чеських та зарубіжних фондових біржах Fio banka розробив спеціальний інтернет-додаток e-Broker. При цьому Клієнт отримує доступ на фондові ринки безкоштовно, сплачує лише за завершені угоди (купівля/продаж).

Інші чеські банки, наприклад, ЮніКредит Банк у Чехії, також можуть запропонувати торгівлю на фондових ринках, але тільки у Fio banka цей процес організований настільки зручно навіть для інвестора-початківця.

Інвестування в акції з Fio banka

Інвестування в акції з Fio banka буде цікавим Клієнтам, які готові взяти на себе додаткову відповідальність за отримання прибутку від своїх коштів. Інвестор самостійно вирішує, які акції вкладати та коли інвестувати. Fio banka забезпечує повну службу новин та консультації з брокерами, щоб спростити процес прийняття рішень. Інвестиції в акції завжди пов`язані з можливістю підвищення прибутку та рівня ліквідності, а також з підвищеним рівнем ризику.

Інвестування в деривативи (ф`ючерси, інвестиційні сертифікати, варранти) з Fio banka

Fio banka у Чехії пропонує інвестувати у вторинні фінансові інструменти (деривативи). Дериватив договір, ціна якого заснована на майбутній ефективності базового об`єкта. Під базовим об`єктом може матися на увазі актив, індекс, процентна ставка та ін. Деривативи використовують для отриманнядоходу від коливань ринкової ціни активу, а чи не для придбання самого активу як. Корисними функціями вторинних фінансових інструментів є страхування від змін цін (хеджування), отримання доступу до інших важкодоступних торгових активів або ринків.

Біржові інвестиційні фонди (ETF)

Через чеський Fio banka Ви можете інвестувати в сотні біржових інвестиційних фондів (ETF). Біржові інвестиційні фонди це цінні папери, схожі з індексними фондами, але які можуть бути куплені та продані протягом дня, як звичайні акції. Ці інвестиційні кошти дозволяють інвесторам зручним способом придбати широкий кошик цінних паперів за одну транзакцію. По суті, ETF пропонують зручність акцій поряд із диверсифікацією пайового інвестиційного фонду.

Послуги холдингу PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r. у співпраці з FIO banka Чехія

Послуги холдингу PERSPEKTIVA IMPEREAL s. у співпраці з FIO banka Чехія. Холдинг PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o. допоможе своїм іноземним Клієнтам вирішити їхні фінансові питання з Fio banka: відкрити/закрити рахунок у банківській установі на фірму або приватна особа , проконсультувати про той чи інший банківський продукт, оформити договір іпотеки, депозитний договір та інші послуги. 

Окрім цього, холдинг спеціалізується на послугах, пов`язаних із сприянням іноземним громадянам у вирішенні питань іміграції в Чехію, підборі та купівлі нерухомого майна в Чехії, реєстрації бізнесу в Чехії, здобуття освіти вЧеській Республіці.

Tags: банк